7 tendências em tecnologia financeira para pequenas empresas que você precisa conhecer

9 de agosto de 2024

Para explorar as tendências mais influentes em tecnologia financeira para pequenas empresas, pedimos aos fundadores e diretores administrativos que compartilhassem suas ideias. Desde a adoção de finanças incorporadas até a integração de ferramentas financeiras baseadas em IA, aqui estão as sete principais previsões que esses especialistas forneceram com base em sua experiência e conhecimento do setor.

Abrace finanças incorporadas
Adote Neobanks e aplicativos Fintech
Utilize ferramentas financeiras sem código
Aproveite a observabilidade na gestão financeira
Acesse ferramentas financeiras democratizadas
Implementar soluções Fintech Verdes
Integre ferramentas financeiras baseadas em IA

Abrace finanças incorporadas

Penso que, num futuro próximo, a tendência mais influente na FinTech para as pequenas empresas será o financiamento integrado. Isto significa integrar os serviços financeiros diretamente nas plataformas e ecossistemas não financeiros que as pequenas empresas já utilizam para criar operações financeiras contínuas e mais eficientes. Acredito que o benefício mais notável do financiamento integrado é que permitirá às pequenas empresas oferecer opções de pagamento integradas nas suas plataformas. Isso melhorará a experiência do cliente, fornecendo uma maneira segura e contínua de concluir transações.

O financiamento integrado também permitirá que as pequenas empresas tenham acesso direto a produtos de seguros adaptados às suas necessidades específicas através das plataformas existentes. Isto simplificará a localização e gestão de seguros, garantindo que as empresas estejam adequadamente protegidas sem a necessidade de pesquisas extensas ou aplicações separadas.

Outro benefício notável, a meu ver, é que as pequenas empresas terão acesso mais fácil ao financiamento através de soluções de empréstimo integradas. Estes serviços serão integrados em plataformas que as pequenas empresas já utilizam, tais como uma plataforma de pagamento online ou software de contabilidade, permitindo aprovações de empréstimos rápidas e convenientes com base em dados financeiros em tempo real. Isso elimina o incômodo de solicitar empréstimos em instituições de crédito tradicionais e aguardar a aprovação.

Se eu fizesse uma previsão, diria que até 2028, testemunharemos a maioria dos bancos e cooperativas de crédito utilizando financiamento integrado para oferecer crédito e criar demanda, enquanto a nação se beneficia das inovações criadas pelo aumento do número de startups e outras pequenas empresas.

Bob Schulte
Fundador, Bryt Software LLC

Adote Neobanks e aplicativos Fintech

Uma das tendências mais influentes em tecnologia financeira para pequenas empresas que estou observando é a ascensão de neobancos e aplicativos fintech. Essas soluções bancárias digitais oferecem serviços convenientes, econômicos e fáceis de usar, como faturamento instantâneo, rastreamento de despesas e soluções de pagamento integradas. A mudança para a banca digital está a acelerar, com cada vez mais pequenas empresas a optar por neobancos devido aos seus serviços financeiros personalizados e às suas experiências de utilização superiores.

Estas plataformas fornecem frequentemente funcionalidades avançadas e integrações perfeitas com outras ferramentas financeiras, permitindo que as pequenas empresas simplifiquem as suas operações financeiras e melhorem a gestão do fluxo de caixa. Como resultado, os neobancos estão a tornar-se a escolha preferida das pequenas empresas que procuram eficiência e flexibilidade nas suas necessidades bancárias.

Sergiy Fitsak
Diretor administrativo, especialista em Fintech, Softjourn

Utilize ferramentas financeiras sem código

Uma das tendências mais influentes na tecnologia financeira para pequenas empresas será a adoção generalizada de ferramentas sem código. Esta revolução permitirá aos proprietários de empresas e às suas equipas desenvolver soluções financeiras personalizadas, sem a necessidade de amplos conhecimentos de programação. Essas plataformas permitem que os usuários criem qualquer coisa, desde painéis de orçamento até sistemas de faturamento automatizados, tudo por meio de interfaces intuitivas e funcionalidades simples de arrastar e soltar.

A beleza das ferramentas sem código é sua capacidade de democratizar o acesso a análises financeiras avançadas e automação, anteriormente reservadas para indivíduos com experiência em tecnologia ou empresas maiores com equipes de TI dedicadas. Imagine o proprietário de uma pequena empresa que agora pode automatizar sua previsão de fluxo de caixa ou integrar diversas fontes de dados financeiros em uma única visão coesa — tudo isso sem a ajuda de um desenvolvedor. Esta tendência não só irá agilizar as operações, mas também conduzirá a decisões mais inteligentes e baseadas em dados, nivelando enormemente o campo de atuação para as pequenas empresas.

Maria Tung
Fundador e CEO, Lido

Aproveite a observabilidade na gestão financeira

Num futuro próximo, acredito que uma das tendências fintech mais influentes para as pequenas empresas será o surgimento de plataformas holísticas de gestão financeira alimentadas pela observabilidade. Aqui está o porquê:

Sobrecarga de dados e sistemas isolados: atualmente, as pequenas empresas lidam com diversas ferramentas financeiras – software de contabilidade, aplicativos bancários, processadores de pagamento – criando um cenário de dados fragmentado.
Observabilidade para o Resgate: As ferramentas de observabilidade integrar-se-ão perfeitamente com estes sistemas existentes, recolhendo dados em tempo real sobre fluxo de caixa, padrões de gastos e saúde financeira geral.
Insights e previsões acionáveis: usando IA e aprendizado de máquina, essas plataformas analisarão os dados para fornecer insights acionáveis e análises preditivas. Imagine uma plataforma que identifica automaticamente oportunidades de redução de custos, prevê possíveis problemas de fluxo de caixa ou sugere opções de financiamento personalizadas.
Melhor tomada de decisões: Este nível de observabilidade permite que as pequenas empresas tomem decisões financeiras baseadas em dados, otimizem a alocação de recursos e gerenciem proativamente seu fluxo de caixa.

Esta mudança para uma gestão financeira holística será impulsionada por vários factores:

Soluções baseadas em nuvem: plataformas baseadas em nuvem acessíveis e escaláveis facilitam o acesso de pequenas empresas a ferramentas financeiras avançadas.
Aumento da concorrência: As startups Fintech estão constantemente inovando, oferecendo soluções integradas e fáceis de usar, adaptadas às necessidades das pequenas empresas.
Democratização dos dados: À medida que os dados se tornam mais acessíveis e interpretáveis, as pequenas empresas podem aproveitá-los para uma melhor tomada de decisões financeiras.

Ao adotar plataformas de gestão financeira baseadas na observabilidade, as pequenas empresas obterão uma visão abrangente da sua saúde financeira, desbloquearão novos níveis de eficiência e, em última análise, alcançarão maior estabilidade e crescimento financeiros.

Ashwini Dave
Comerciante de produtos, Middleware

Acesse ferramentas financeiras democratizadas

Como Consultor de Finanças Pessoais com anos de experiência no setor de tecnologia financeira, estou no setor de tecnologia financeira há algum tempo e posso dizer que considero que a tendência disruptiva mais eficaz em tecnologia financeira para pequenas empresas é a democratização de usando ferramentas monetárias altamente eficazes.

Já vemos isso em ação com o lançamento de software de contabilidade baseado em IA, plataformas de empréstimo baseadas em blockchain e ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa baseadas em dados. Esses avanços tecnológicos eram, até agora, proporcionados apenas pelas grandes corporações. As tecnologias são acessíveis às pequenas empresas com meios acessíveis e nivelaram as condições para o sucesso. Isto só irá continuar, uma vez que as pequenas empresas estarão numa posição mais capacitada para as startups tomarem decisões financeiras mais sábias, mais rápidas e mais bem informadas.

Chris Yang
Cofundador e CEO, Coins Value

Implementar soluções Fintech Verdes

Estou vendo a tendência mais influente da fintech verde. Significa que a tecnologia está a ser utilizada para promover práticas sustentáveis e amigas do ambiente no sector financeiro. Esta tendência está a ganhar força à medida que cada vez mais pequenas empresas reconhecem a importância de práticas sustentáveis e amigas do ambiente. Na verdade, de acordo com um inquérito recente da Bizzabo, 82% dos consumidores têm uma imagem mais positiva das empresas que implementam práticas amigas do ambiente.

Os consumidores exigem cada vez mais ferramentas para monitorizar a sua pegada de carbono. As conclusões da Tink revelam que 40% dos indivíduos do Reino Unido pretendem que os bancos forneçam recursos de monitorização ambiental, mas apenas 24% das instituições financeiras os oferecem. A fintech verde abrange diversas iniciativas, como a digitalização de processos baseados em papel, a utilização de fontes de energia renováveis, o desenvolvimento de produtos de investimento verdes e a implementação da tecnologia blockchain para um acompanhamento transparente de fundos.

Esses avanços beneficiam o meio ambiente e têm um impacto positivo nos resultados financeiros das pequenas empresas. Acredito que as fintech verdes continuarão a ganhar força num futuro próximo, impulsionadas pela procura dos consumidores e pelas regulamentações governamentais. A Aliança Mundial de Benchmarking projeta que as plataformas fintech de investimento sustentável integrarão 200 milhões de novos usuários em todo o mundo até 2024. De acordo com as estimativas do mercado global, espera-se que o mercado global de fintech verde se expanda a um CAGR de 22,4% de 2024 a 2029.

Michael Benoit
Fundador, ContractorBond

Integre ferramentas financeiras baseadas em IA

Penso que uma das tendências mais influentes na tecnologia financeira para pequenas empresas num futuro próximo será a integração de ferramentas de gestão financeira baseadas em IA. O software de contabilidade em geral tornou o gerenciamento financeiro perfeito, mas o software de IA será facilmente capaz de automatizar tarefas como contabilidade, controle de despesas e faturamento – o que qualquer pessoa do setor financeiro poderá dizer que diminuirá o esforço manual e os erros.

Também acho que pode ser um bom salto para a análise preditiva para previsão de fluxo de caixa e planejamento financeiro. Para as pequenas empresas que talvez não tenham o máximo em termos de recursos, isso as ajudará a tomar decisões mais informadas e a ficar à frente de possíveis desafios financeiros.

Resumindo, acho que definitivamente veremos algumas grandes mudanças chegando para a IA nas finanças.

Mark Wilkinson
Cofundador e Operador Financeiro, TileCloud